Anuitetas yra finansinio produkto rūšis, kurią galima naudoti norint gauti nuolatinį pajamų srautą išėjus į pensiją ar siekti kitų ilgalaikių tikslų. Tai patrauklus pasirinkimas tiems, kurie ieško patikimo pajamų šaltinio, kuris nesisvyruotų nuo akcijų rinkos pokyčių.
Tačiau, prieš investuojant į anuitetą, reikia atsižvelgti į keletą svarbių dalykų. Pažvelkime atidžiau, kas yra anuitetai ir kaip jie veikia.
Kas yra anuitetas?
Anuitetas yra draudimo produktas, leidžiantis laikui bėgant sutaupyti pinigų. Juo garantuojama, kad išėjus į pensiją gausite nuolatinį pajamų srautą. Mainais už jūsų vienkartinę arba daugkartinę investiciją draudimo bendrovė sutinka mokėti reguliarias išmokas jūsų išėjimo į pensiją metu. Gaunama suma priklauso nuo pasirinkto pensijų fondo ar kitos investicinės priemonės, anuiteto tipo. Ji gali svyruoti nuo fiksuoto mokėjimo iki sumos, susietos su rinkos rezultatais arba infliacija.
Anuitetas galimas ne tik pensijų kaupime
Yra keletas anuitetų tipų, įskaitant fiksuotą, kintamą, indeksuotą akcinį kapitalą ir tiesioginius anuitetus. Kiekvienas tipas turi savo privalumų ir trūkumų, priklausomai nuo jūsų individualios situacijos ir tikslų.
Fiksuoto dydžio anuitetas suteikia garantuotą grąžą, tačiau paprastai jų grąža yra mažesnė nei kitų rūšių.
Kintamos normos anuitetai siūlo didesnę potencialią grąžą, bet kartu ir didesnę riziką. Nuosavybės vertybiniais popieriais indeksuoti anuitetai garantuoja minimalią grąžą, tuo pačiu užtikrinant poziciją akcijų rinkoje.
Tiesioginiai anuitetai užtikrina garantuotus mokėjimus iškart po pirkimo, tačiau reikalauja didelių išankstinių investicijų.
Investavimo į anuitetą privalumai ir trūkumai
Anuitetas gali būti puiki priemonė norint ilgainiui susikurti finansinę gerovę ir užtikrinti pastovias pajamas išėjus į pensiją. Jis suteikia apsaugą nuo infliacijos ir padeda sumažinti mokesčius, atidedant juos iki išėmimo išėjus į pensiją.
Neigiama yra tai, kad anuitetas nesuteikia daug likvidumo, nes mokesčiai už išankstinį atsiėmimą gali būti dideli. Gali būti taikomi apribojimai kada galima atsiimti sukauptus pinigus. Kitas trūkumas – grąža gali atsilikti nuo infliacijos laikui bėgant.
Apibendrinant, galima sakyti, kad anuitetas yra finansinis produktas, skirtas ilgalaikiams pajamų šaltiniams gauti išėjus į pensiją ar kitiems ilgalaikiams tikslams. Yra keletas anuitetų tipų, kurių rizika ir grąža skiriasi priklausomai nuo jūsų, kaip investuotojo, individualių poreikių ir tikslų.
Nors anuitetai dažnai apsaugo nuo infliacijos ir padeda atidėti tam tikrus mokesčius, jie taip pat turi tam tikrų trūkumų. Kaip jau minėta – tokių kaip likvidumo trūkumas ir dideli mokesčiai, kuriuos reikia atidžiai pasverti sprendžiant ar verta atsiimti pinigus anksčiau numatyto termino.